Кредит под залог недвижимости: как это происходит?

дек 06, 2017

Залог - это имущество гражданина, которое он отдает банку или другой финансовой организации под ссуду. При оформлении кредита под залог между участниками правоотношений заключается договор. Кредит может выдаваться как под движимое, так и недвижимое имущество. Очень часто в качестве залога граждане оставляют квартиры и частные дома.

Преимущества и риски

У такого кредитования есть свои преимущества и риски. Во-первых, банки охотно выдают кредиты под залог, поскольку недвижимость является достаточной гарантией. Кроме того, процентная ставка обычно небольшая. Во-вторых, человек может взять в кредит достаточно большую сумму, например здесь - https://www.altacapital.com.ua/ru/krediti-pod-zalog-nedvigimosti, до 70% от стоимости недвижимости (оценка недвижимости проводится перед заключением договора). В-третьих, некоторые финансовые организации выдают такие ссуды, не требуя справки о доходах.

Кредит под залог недвижимости: как это происходит - фото1

В тоже время, гражданин, который решил взять кредит, заложив при этом свою недвижимость, должен помнить о рисках:

  • шанс лишиться дома/квартиры. Если заемщик нарушит условия сделки, то финансовое учреждение в судебном порядке может отобрать у него жилье. Причем, банк может обратиться в суд и при просрочке в 3 месяца, и при просрочке в год.
  • запрет на отчуждение. Через нотариуса заемщик и финучреждение подписывают запрет на отчуждение. Это означает, что обменять, продать или сдать в аренду дом/квартиру нельзя до тех пор, пока все условия соглашения не будут выполнены. То есть, взять под залог недвижимости кредит и при этом оставаться ее хозяином - нельзя.

Кредит под залог недвижимости: как это происходит - фото2

Необходимые документы

Условия, по которым финучреждение предоставляет кредит по залог, будут зависеть от срока оформления кредита, размера денежной суммы, вида заложенного имущества. В некоторых банках могут потребовать справку о доходах. Предоставление такой информации дает некоторые преимущества: заемщик может получить большую кредитную сумму. Как уже выше отмечено, она может составлять до 70% от стоимости имущества. Если же такая справка не предоставляется, то максимум, на который может рассчитывать клиент - до 60% от стоимости дома/квартиры. При этом кредитная история клиента зачастую не просматривается. Но если банк проверит ее и обнаружит негативные моменты, то может снизить срок выплаты по кредиту.

Кредит под залог недвижимости: как это происходит - фото3

При оформлении кредита необходимо будет предоставить пакет документов. В него входят:

  • паспортные данные;
  • идентификационный номер;
  • хозяевам недвижимости, которые состоят в браке: паспорт, код ИНН супруга/супруги, свидетельство о браке;
  • справка о доходах;
  • предпринимателям: декларацию о доходах, свидетельство о госрегистрации;
  • документы, которые подтверждают владение недвижимостью.

Отметим, список документов может меняться. Поэтому рекомендуется перед оформлением такого кредита уточнить в финучреждении, какие именно документы нужны, чтобы оформить данный вид кредита. Непосредственно в банке заполняется заявка, в которой указывается более детальная информация о недвижимости, количество этажей, расположение квартиры, общая жилплощадь, год, когда возводился дом и т.д.

Кредит под залог недвижимости: как это происходит - фото4

После подачи документов, сотрудники финансового учреждения проверяют их и решают, можно ли заявителю предоставить кредит. После этого сотрудник банка проводит страхование недвижимости и личное страхование заемщика. Чаще всего в качестве залогового имущества используют квартиры. Залог под квартиру оформляется быстрее, проще, да и процент, который можно получить, достаточно высокий. Клиент при этом может получить деньги в евро, американских долларах, а также национальной валюте. Это он указывает в заявке. Размер процентной ставки будет зависеть от условий кредитования.

Оставить комментарий